您现在的位置是:首页 > 个人业务 > 个人贷款业务
个人贷款业务
       一、下岗再就业小额担保贷款
       为了回报社会,帮助下岗失业人员实现再就业,解决其在自谋职业、自主创业的开办经费和流动资金的困难,平顶山市商业银行推出了下岗失业人员小额担保贷款。
       贷款条件
       1、有平顶山市城镇居民户口,持有《再就业优惠证》且领取个体、私营营业执照;
       2、无不良信用记录或其他经济违法行为。
       所需资料
       1、借款人身份证复印件;
       2、再就业优惠证、营业执照及复印件;
       3、平顶山市商业银行要求的其他资料。
       办理程序
       1、申请贷款,劳动和社会保障局审核,出具初审表;
       2、平顶山市商业银行审核,签订借款合同;
       3、担保中心审核,提供担保。   
        二、个人定单质押贷款  
     个人定单质押贷款是以未到期的个人定单(系统内、系统外)作质押,从平顶山市商业银行各支行及小额贷款业务部(简称贷款机构)取得一定金额的贷款,到期归还贷款本金,按月结息的一种担保贷款。
       贷款的对象及条件
       1、具有完全民事行为能力、固定住所及有效公民身份证明;
       2、具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
       3、能够提供我行认可的有效权利质押物担保;
       4、贷款人规定的其它条件。
       借款人应提供的资料
       1、借款人及出质人的合法有效身份证件(居民户口簿、居民身份证或其它有效居留证件的复印件、原件);
       2、借款人的书面申请;
       3、我行认可的有效权利质押物;
       4、贷款人要求的其它文件或资料。
       贷款额度、期限、利率
       1、贷款额度起点为1000元,最高额根据定单面额及借款人的实际需要额确定;
       2、贷款期限均不得超过质押定单的到期日。若为多张定单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限;
       3、贷款利率的确定:用本行出具的定单质押进行贷款,利率至少按相应期限的基准利率执行;用本行以外的定单质押贷款,利率至少上浮10%。
       贷款程序
       业务咨询-提出贷款申请并提供资料-贷款人调查-贷款人审查-贷款人审批-签订借款合同-贷款发放-贷后检查-贷款收回。
       还款方式
       借款人按质押贷款合同约定还清贷款本息后,平顶山市商行银行将质押的定单退还出质人。借款人无力偿还贷款本息,将根据贷款合同约定,用质押定单本息偿还贷款本息。质押的定单与贷款同时到期,存款按定单上的利率计息,扣除贷款本息后,将剩余部分退给出质人;定单质押贷款到期,质押定单尚未到期,按部分提前支取处理,扣除贷款本息后剩余部分按原定利率、期限开具新定单,或根据借款人意愿,也可全部提前支取,归还贷款后,剩余部分退给出质人。退还定单、现金,应由出质人出具收到证明。
       三、个人汽车消费贷款业务(间客式)
       一、产品概述
       个人汽车消费贷款(间客式)业务是指借款人在与我行签订合作协议的汽车经销商处贷款购车,汽车经销商提供连带责任保证并以所购车辆作抵押的一种个人汽车消费贷款模式。
       二、目标客户
       个人汽车消费贷款(间客式)业务主要适用于收入稳定、信用良好的个人客户。具体目标客户为:
       1、公司职员、教师、公务员等每月有稳定收入的群体
       2、个体工商户、私营企业主等有稳定经济来源、信用良好的客户
       三、产品功能
    1、满足客户购车需求 
    2、缓解经济压力
    3.、提升生活品质
        四、简易业务流程
        仅需三步,方便快捷,3-5天即可放款
    1、提出申请并提交资料
    2、银行受理审查
    3、签订合同发放贷款
       五、产品要点
       1、准入条件: 收入稳定、信用记录良好的个人客户
       2、贷款额度:最高不超购车总额的70%
       3、贷款期限:最长不超过3年
       4、贷款利率:年化利率低至5.22%
       5、担保方式:汽车经销商阶段性担保+所购车辆抵押担
      六、产品优势
   1、审批速度快、效率高
   2、用途明确,有针对性
   3、适用人群广泛
   4、担保手续简单
      七、营销策略
   1、产品营销
       根据产品优势向目标客户进行精准营销
   2、与经销商合作营销
       选择实力较强、经营良好的汽车经销商
       与汽车经销商合作进行现场产品推介和营销
   3、产品优势
       利率同行当中较低
       贷款手续简单,审批效率高
        八、主要风险点
    客户信用风险
       借款人还款能力下降,还款意愿降低,信用出现不良
    担保风险
        抵押物价值贬值,经销商担保能力下降,担保意愿降低
    贷款挪用风险
       贷款资金未用作购买汽车,与汽车经销商串通骗贷
       九 、合规要求
    双人调查
       严格执行双人调查。对汽车经销商的资质和经营状况进行调查,对公司法人和借款人履行面谈,进行身份核实,并侧面调查公司法人和借款人人品
   客户经理面签
       严格执行面签制度。见证借款人及其共同还款人签字、加摁手印。
   贷后严检
      贷后检查要到位,对资金的使用情况做详细记录及归档,确保贷款用途明确合法。
       十、风险防范
       1、全流程中要严格遵守我行的授信文化,坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。
       2、要坚持“贷管并重”的管理要求,特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制,做到早发现、早处置。
       3、该产品应严格要求贷款资金采取受托支付的方式,由我行直接受托支付到汽车经销商处。
       十一、资料清单
        1、身份证明:身份证
        2、还款能力证明:单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水等
        3、资信证明:个人征信记录
        4、担保能力证明:提供我行认可的担保及相关担保证明资料
        5、借款用途证明:购车合同及首付款证明
        十二、制度援引
       《平顶山银行个人汽车消费贷款业务操作流程(间客式)》

       四、个人汽车消费贷款业务(直客式)
       一、产品概述
       个人汽车消费贷款(直客式)业务是我行向符合条件的借款人发放的用于购买个人消费汽车的人民币贷款。
       二、目标客户
       个人汽车消费贷款(直客式)业务主要适用于收入稳定、信用良好的个人客户。具体目标客户为:
       1、公司职员、教师、公务员等每月有稳定收入的群体
       2、个体工商户、私营企业主等有稳定经济来源、信用良好的客户
       三、产品功能
       1、满足客户随心购车需求
       2、缓解经济压力
       3、提升生活品质
       四、简易业务流程
       仅需三步,方便快捷,3-5天即可放款
       1、提出申请并提交资料
       2、银行受理审查
       3、签订合同发放贷款
       五、产品要点
       1、准入条件: 收入稳定、信用记录良好的个人客户
       2、贷款额度:最高不超购车总额的70%
       3、贷款期限:最长不超过5年
       4、贷款利率:年化利率低至5.22%
       5、担保方式:担保人担保、保证人担保+所购车辆抵押担保、所购车辆抵押担保
       6、还款方式:按月等额归还
       六、产品优势
   速度快、效率高、额度高
   用途明确,有针对性
   适用人群广泛
       七、营销策略
    客户营销
        找准目标客户:在车展上选车的客户,有近期换车计划的客户,生活压力较大的中年客户及有超前消费意识的年轻客户
     产品营销
        根据产品灵活性向目标客户进行精准营销
    渠道营销
        1、通过大型车展等渠道进行现场产品推介和营销
        2、利用外部网络或渠道,通过网络、短信等平台进行营销
        3、通过我行行内员工向其亲朋好友进行关系营销
    服务营销
        以审批效率高、放款速度快的高质量服务进行营销
        八、主要风险点
    客户信用风险
        借款人还款能力下降,还款意愿降低,信用记录出现不良
     担保风险
         抵押物价值贬值,担保人担保能力下降,担保意愿降低
     贷款挪用风险
        贷款资金未用作购买汽车,与渠道商串通骗贷
         九、合规要求
     双人调查
         严格执行双人调查。对借款人及担保人履行面谈、进行身份核实,并侧面调查借款人及担保人人品。
     客户经理面签
         严格执行面签制度。见证借款人、保证人及其共同还款人签字、加摁手印。
     贷后严检
        贷后检查要到位,对资金的使用情况做详细记录及归档,确保贷款用途明确合法。
        十、风险防范
         1、全流程中要严格遵守我行的授信文化,坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。
         2、要坚持“贷管并重”的管理要求,特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制,做到早发现、早处置。
        十一、资料清单
         1、身份证明:身份证
         2、还款能力证明:单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水等
         3、资信证明:个人征信记录
         4、担保能力证明:提供我行认可的担保及相关担保证明资料
         5、借款用途证明:购车合同及首付款证明
         十二、制度援引
        《平顶山银行个人汽车消费贷款业务操作流程(直客式)》

        五、个人购房按揭贷款业务
        一、产品概述
        个人住房按揭贷款是我行向符合贷款条件的借款人发放的,用于在我行合作的房地产开发商处购买一手商品住房,并以所购房产作抵押的贷款业务。
        二、目标客户
        1、公务员、事业单位员工、普通公司员工等每月收入稳定、信用良好的个人客户;
        2、自雇人士、中小企业主等有稳定经济来源、信用良好的个人客户。
        三、产品功能
    满足客户购房需求
    缓解经济压力
        四、简易业务流程
        1、提出申请并提交资料
        2、银行受理审查
        3、签订合同发放贷款
        五、产品要点
         1、准入条件: 还款来源稳定、信用记录良好的自然人
         2、贷款额度:最高不超过所购房屋总价的80%。
         3、贷款期限:最长不超过30年。
         4、贷款利率:按照我行实际利率定价标准
         5、担保方式:房地产开发商阶段性担保+所购房屋抵押担保
         6、还款方式:采用等额本金或等额本息的方式按月还款
         六、产品优势
     额度大、期限长
     担保易
        七、营销策略
    营销开发商
        通过公私联动,为房地产开发商制定专业化的金融服务方案
    渠道策略
        与房地产开发商合作以购房季、现场推介、派发传单等形式宣传我行产品优点
    服务策略
        以办理速度快、服务质量高等优势在其他同业中占据优势,赢得开发商和客户的认可。
        八、主要风险点
    抵押物价值风险
        由于市场行情的变化,抵押物贬值
    担保风险
        由于客户由经销商推荐,不利用从源头上防范风险
    贷款挪用风险
        贷款用于经营、股市和证券投资以及其他权益性投资
     客户信用风险
        借款人还款能力下降,还款意愿降低
        九、合规要求
    双人调查
        严格执行双人调查。对房地产经销商的资质和经营状况进行调查,对公司法人和借款人履行面谈,进行身份核实,并侧面调查公司法人和借款人人品。
    客户经理面签
        严格执行面签制度。见证借款人及其共同还款人签字、加摁手印。
    贷后严检
        贷后检查要到位,对资金的使用情况做详细记录及归档,确保贷款用途明确合法。
        十、风险防范
         1、全流程中要严格遵守我行的授信文化,坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。
         2、要坚持“贷管并重”的管理要求,特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制,做到早发现、早处置。
        十一、资料清单
         1、身份证明:身份证
         2、还款能力证明:包括单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水。
         3、资信证明:个人征信记录。
         4、借款用途证明:提供相应的购房合同、房屋首付款收据等资料。
         十二、制度援引
        《平顶山银行个人购房按揭贷款业务管理办法》

       六、个人家庭装修贷款业务
       一、产品概述
       个人家庭装修贷款是向在我行或他行已办理住房按揭贷款或全款购买自用住房的个人发放,用于所购住房装修、购买建材、购置家具家电等消费用途的个人消费贷款。
       二、目标客户
       1、公务员、事业单位员工、普通公司员工等每月收入稳定、信用良好的个人客户;
       2、自雇人士、中小企业主等有稳定经济来源、信用良好的个人客户。
       三、产品功能
   满足客户住房装修消费需求,解决客户装修、购买家具家电等耐用消费品等资金缺乏难题
   缓解客户经济压力
   为我行带来更多的优质个人客户
       四、简易业务流程
       1、提出申请并提交资料
       2、银行受理审查
       3、签订合同发放贷款
       五、产品要点
       1、准入条件: 还款来源稳定、信用记录良好的自然人
       2、贷款额度:最高不超过装修总预算的70%
       3、贷款期限:最长不超过3年
       4、贷款利率:按照我行实际利率定价标准
       5、担保方式:抵押担保、质押担保和保证担保
       6、还款方式:采用等额本金或等额本息的方式按月还款
       六、产品优势
   额度大、期限长
   担保易
      七、营销策略
   营销开发商
       通过按揭楼盘项目针对房贷客户提供一站式金融服务体验进行产品推广
    渠道策略
       与装修公司、建材市场及家具家电卖场合作,宣传我行产品优点
    服务策略
        以办理速度快、服务质量高等优势在其他同业中占据优势,赢得开发商和客户的认可。
        八、主要风险点
    担保风险
        抵押担保价值编制,担保人担保能力下降,担保意愿降低
    贷款挪用风险
        贷款用于经营、股市和证券投资以及其他权益性投资
    客户信用风险
        借款人还款能力下降,还款意愿降低,信用记录出现不良
         九、合规要求
     双人调查
        严格执行双人调查。对借款人及担保人履行面谈,进行身份核实,并侧面调查借款人及担保人人品。
    客户经理面签
        严格执行面签制度。见证借款人及其共同还款人签字、加摁手印。
    贷后严检
       贷后检查要到位,对资金的使用情况做详细记录及归档,确保贷款用途明确合法。
        十、风险防范
        1、全流程中要严格遵守我行的授信文化,坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。
        2、要坚持“贷管并重”的管理要求,特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制,做到早发现、早处置。
        十一、资料清单
        1、身份证明:身份证
        2、还款能力证明:包括单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水
        3、资信证明:个人征信记录
        4、借款用途证明:装修合同或装修预算书,购买建材、家具、家电等耐用品清单
        十二、制度援引
       《平顶山银行个人家庭装修贷款业务操作流程》

       咨询电话:0375-3960261 3961676

版权所有:平顶山银行 豫ICP备13021858号