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企业绿色通道
       一、应收账款质押贷款
       (一)产品概述
       应收账款质押贷款:是指卖方以其自身所有并经买方确认的应收账款收款权利作为质物,本行按照确定的贷款比例向卖方发放贷款,卖方以买方支付货款或其他资金归还本行贷款的融资方式。一般不超过有效发票实有金额的80%。
       应收账款:是指依据国内买卖双方之间的基础交易合同,卖方因采用商业信用形式销售货物或提供服务(赊销)而产生的、以金钱支付为内容的、用商业发票表示、未至到期日、买方应实际支付但尚未支付的债权。
       卖方用于向本行申请贷款的应收账款的价值(即有效发票金额)为:卖方发票的票面价值扣除买卖双方在销售或服务合同中约定的卖方给予买方的任何折扣、减让、质量保证金及买方已付款额后形成的净值。
      (二)产品特色
       1.循环融资;
       2.盘活应收账款资产;
       3.提高企业资产的利用效率;
       4.融资方式多样。
      (三)操作流程
       1.借款人提出书面申请,并提交企业基本资料和应收账款证明文件等;
       2.本行对借款人进行调查,并形成调查、评估授信意见;
       3.本行信贷管理部门进行审查、审批;
       4.买方、卖方和本行签订“三方协议”、《借款合同》、《应收账款质押登记协议》;
       5.在人民银行公示系统办理应收账款质押登记。
       6.向客户发放贷款。
      (四)申请条件
       1.卖方应具备的条件
       (1)卖方(借款人)应持有有效的《企业法人营业执照》或《事业单位法人证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、经过年检的贷款卡,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
       (2)经营管理体制健全,生产经营依法合规;
       (3)财务状况良好,具有按时还本付息的能力;
       (4)无不良信用记录;
       (5)借款用途合法、明确、真实,符合国家产业政策要求。
       (6)应收账款在合同约定的期限以内,账龄不超过六个月;
       (7)借款人能够配合与本行签订《三方协议》、《应收账款质押登记协议》;
       (8)本行认为应当满足的其他条件。
        2.应收账款债权应具备的条件
       (1)具有真实、合法、有效的销售背景,交易结算方式为赊销;
       (2)借款人及其供应商均未采取保留所有权或寄售的方式进行销售;
       (3)借款人已按合同约定履行了交货等主要义务,并能提供如合同、订单、增值税专用发票或其他发票、货运单据(已提供服务的证明)、质量认证等证明材料,不存在无条件退货条款;
       (4)交易合同不得含有应收账款禁止转让条款,应收账款债权依法可以转让,不存在争议,双方债权不存在相互抵消,借款人未将应收账款转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何形式的限制或担保,应收账款债权无瑕疵;
       (5)应收账款要有明确的到期日;
       (6)本行认为应当满足的其他条件。

         二、股权质押贷款
       (一)产品概述
        股权质押贷款:是指借款申请人(下称客户)以其自身或第三人合法持有某公司的股权为质物从本行获得资金的一种融资方式。当客户逾期不履行债务或者发生约定的实现质权的情形时,贷款机构有权依法处分该股权,并以处分所得的价款优先受偿。提供股权作为担保的单位或个人为出质人,本行为质权人。
       (二)产品特色
        1.有效利用股权资产,拓宽担保范围解决融资难;
        2.融资方式多样;
        3.操作方便快捷。
       (三)操作流程
        1.借款人提出书面申请,并向本行提交企业基本资料和股权证明文件等;
        2.本行对借款人、出质人、股权进行调查、评估授信,并形成评估意见;
        3.本行信贷管理部门审查、审批;
        4.签订借款合同、质押合同等相关法律文件,办理股权质押登记手续;
        5.向借款人发放贷款。
       (四)申请条件
        1.借款人需具备的条件:
       (1)持有有效的《企业法人营业执照》或《事业单位法人证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、经过年检的贷款卡,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
       (2)经营管理体制健全,生产经营依法合规;
       (3)财务状况良好,具有按时还本付息的能力;
       (4)无不良信用记录;
       (5)借款用途合法、明确、真实,符合国家产业政策;
       (6)本行认为应当满足的其他条件。
        2.质押股权的需具备的基本条件
       (1)非上市公司质押股权的基本条件:
        ①申请质押的股权依法可以流通,即公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的质押、转让未做出限制或禁止性规定;
        ②申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除,即出质人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权;
        ③申请质押的股权须是出质人合法持有,已经工商行政管理部门依法登记;
        ④出质人所在公司生产经营符合国家产业政策,生产经营正常,业绩良好或为独立民事行为人。
      (2)上市公司质押股票的基本条件:
        ①股票质押的应为在证券交易所上市流通的人民币A股。
        ②发行股票的上市公司上一年度盈利;
        ③前六个月内价格的波动(最高价/最低价)不超过200%;
        ④特别处理以及停牌、摘牌的股票不得用于质押。
        ⑤被质押的一家上市公司股票不超过该上市公司全部流通股票的20%;
        ⑥单一融资人用于质押的股票不超过该上市公司全部流通股票的10%。
        3.质押股权所在公司需具备的条件
       (1)具有独立的法人资格,注册资金在5000万元以上;
       (2)公司生产经营符合国家产业政策、经营业绩良好;
       (3)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
       (4)本行认为应当满足的其他条件。

         三、搭桥贷款
       (一)产品概述
        搭桥贷款:是指在借款人已明确来源的资金尚未到位时向其发放的、以其已明确来源的资金偿还的、用于与已明确来源的资金用途一致的人民币贷款。
        搭桥贷款的用途须与拨款资金指定用途一致,且符合国家政策规定。
       (二)产品特色
        1.满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求,以未来所获非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。
        2.项目搭桥贷款遵循“总量控制、定向发放、先行垫付、款到收回”的原则。
        3.搭桥贷款金额最高不得超过拟拨款项的70%。
       (三)操作流程
        1.借款人向本行提出借款申请并按要求提供相关资料;
        2.本行对借款人项目及还款资金来源进行调查、评估授信并形成评估意见;
        3.本行信贷管理部门进行审查、审批;
        5.签订借款合同,办理担保或抵(质)押登记手续;
        6.向客户发放贷款。
       (四)申请条件
        1. 借款人应持有有效的《企业法人营业执照》或《事业单位法人证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、经过年检的贷款卡,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
        2.经营管理体制健全,生产经营依法合规;
        3.财务状况良好,具有按时还本付息的能力;
        4.无不良信用记录;
        5.借款用途合法、明确、真实,符合国家产业政策;
        6.项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策,具备与所投资项目相适应的主体资格和经营资质;
        7.项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例;
        8.除信用方式贷款外,能提供本行认可的贷款担保,包括:财产抵押或动产、权利质押或第三方连带责任保证;
        9.本行认为应当满足的其他条件。

        四、银行承兑汇票
      
(一)产品概述
        银行承兑汇票:是指由承兑申请人签发并向本行申请,经本行审查同意承兑的商业汇票。
      (二)产品特色
       1.手续简便快捷;
       2.加速资金周转;
       3.提高经济收益;
       4.融资成本较低。
      (三)操作流程
       1.客户向本行提出签发银行承兑汇票申请,并按要求提供相关资料;
       2.本行对客户进行调查,并形成调查、评估授信意见;
       3.本行信贷管理部门进行审查、审批;
       4.签订签发银行承兑汇票协议、担保合同,客户缴纳业务手续费;
       5.向客户签发银行承兑汇票。
      (四)申请条件
       1.持有有效的《企业法人营业执照》或《事业单位法人证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、经过年检的贷款卡,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
       2.经营管理体制健全,生产经营依法合规;
       3.财务状况良好,具有足额支付汇票金额的能力和可靠的资金来源;
       4.无不良信用记录;
       5.签有商品交易合同,具有真实的商品交易背景;
       8.本行认为应当满足的其他条件。

       十一、流动资金循环贷款
      (一)产品概述
       流动资金循环贷款:是指本行与借款人一次性签订借款合同及最高额担保合同,在合同规定的有效期内,允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。
      (二)产品特色
       1.一次性审批,在规定期限和最高借款额度内可循环使用,随借随还;
       2.流程简便,手续快捷;
       3.按每次提款的实际使用天数计息。
      (三)操作流程
       1.借款人向本行提出借款申请并按要求提供相关资料;
       2.本行对借款人进行调查,并形成调查、评估授信意见;
       3.本行信贷管理部门进行审查、审批;
       4.签订借款合同、最高额保证合同或最高额抵质押合同,办理担保或抵(质)押登记手续;
       5.向客户发放贷款。
      (四)申请条件
       1.持有有效的《企业法人营业执照》或《事业单位法人证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、经过年检的贷款卡,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
       2.经营管理体制健全,生产经营依法合规;
       3.财务状况良好,具有按时还本付息的能力;
       4.无不良信用记录;
       5.借款用途合法、明确、真实,符合国家产业政策;
       6.本行认为应当满足的其他条件。
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