您现在的位置是:首页 > 新闻中心 > 财经信息 >
城商行理财收益远超大型银行

    自央行启动降息以来,理财产品收益率便一跌不回头,市场平均收益率已从5%以上跌到3%。不过,不同银行间的收益差距依然很大,以城商行为主的小型银行一马当先,理财产品平均收益率远超国有大行。那么,城商行的理财收益率为何这么高?小型银行的理财业务能否放心购买?

  城商行已经成为理财市场的佼佼者,从梯队来看,城商行的产品收益率最高,股份制银行产品其次,国有大行最低。融360监测的数据显示,2016年3月银行理财产品平均预期收益率为3.89%,较2月下跌0.19个百分点。其中,城商行理财产品平均收益率为4.19%,股份制银行为3.93%,农商行为3.82%,国有银行为3.35%,城商行的收益率比国有行高出0.84个百分点。

  这一趋势在近期的理财产品收益榜中也有所体现,在银率网给出的4月2日-8日理财产品预期收益率排行中,人民币非结构性理财产品前五名中,有四名被区域性银行包揽,排名榜首的是营口沿海银行的金祥云2016016期理财,185天投资期限预期年化收益率高达6.5%,南京银行的聚富(1601期14)169天理财产品(苏州)A40760排名第二,169天期产品预期年化收益率为6%。包商银行、锦州银行的产品分列第三四位。

  城商行较高的产品收益率甚至引发了投资者的抢购,一位城商行理财经理表示,只要近期在手机上推送的理财产品收益超过5%,就会有许多客户前来咨询和购买。显然,在收益上升时期,投资者并不急于购买理财产品,反正之后出的理财产品收益会越来越高,错过这期还可以等下期;但是在收益下降的过程中,高收益产品越来越少,这期买不到等到下期买的时候很可能收益又低了。所以每当银行发售一款收益稍微高一点的理财产品都会很快售空。

  对此,分析人士认为,相比大行,中小银行在吸客方面更拼,机制灵活,而且理财标的资产规模不大,风险容忍度更高。因此可投向一些期限短、规模小的项目,这些项目的收益往往会更高。国有银行理财产品收益偏低,一方面是因为国有银行的客户基础体量庞大,收缩利差的需求没有中小银行迫切;另一方面是因为国有大行发行更多是为了稳中求进,所以安全性要求更高,收益率自然会低一些。

  另外,城商行理财业务较为激进也体现在委外业务上。委外,即银行理财资金委托外部投资,包括基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、保险计划四大形式。根据研究机构统计,今年1-2月,城商行发行的委外理财产品达到2935款,占比达到50.05%,而国有银行、股份制银行的委外产品占比分别为14.63%和25.44%。银率网理财分析师闫自杰认为,委外和放大杠杆倍数也是理财产品收益较高的原因。

  虽然城商行理财收益偏高,不过在刚性兑付的大背景下,城商行的理财产品安全性依然颇高,用户可放心购买。需要提醒的是,在购买前需要认清收益类型、匹配自身风险等级。目前银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类,收益与风险均依次递增。根据风险大小,银行理财产品又按风险等级从低到高依次分为谨慎型(R1)、稳健型(R2)型平衡型、进取型、激进型。在每款理财产品说明书最上端,都会附带风险等级说明。

  一般来说,保本类产品处于R1级别,非保本类产品处于R2及以上级别,其中大部分是R2级别。通常来说,R1和R2级别的产品不论是否保本,本金亏损的可能性都极低,适合老年人等保守投资者购买。挂钩黄金原油股票汇率等价格的结构性产品中虽然也有一部分可以实现保本,但最终无法达到最高预期收益率的风险较大,保守型投资者需要谨慎购买。


来源:北京商报

版权所有:平顶山银行 豫ICP备08007021